英国人如何利用房子养老？

　　201较快底，一份调查显示，超过三分之一的英国人打算利用房产筹集养老金，欧洲大陆有类似想法的人占不到四分之一。英国一成退休者被迫出售房产或换成较小房子来维持生计。英国人究竟如何利用房子养老？

　　在英国，“以房养老”主要的形式有两种。一种是利用“反向抵押贷款”，把房产抵押给银行、保险公司等机构，每个月取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，直至去世或搬进养老院后，用该住房归还贷款。

　　19较长时间，英国为保障低收入高龄者的生活，作为一种国家援助的方式，曾经提出“倒按揭”（又称“反向抵押贷款”）模式向低收入高龄者贷款的概念。如今，“反向抵押贷款”在英国很普及。不过，与美国政府主导为主的“反向抵押贷款”不同，英国主要借助保险公司等商业力量，在英国称为“终生抵押”。据调查，英国大约有部分左右50岁以上的老年人打算采用这种方式。

　　目前，英国办理“终生抵押”的金融机构和协会有上百家，提供的金融品种多样而灵活。因此，英国的“终生抵押”并没有统一的标准，各家金融机构都在利率、申请人条件、还贷条件方面有所区别。总的来说，申请者的年龄下限在55岁至60岁之间。申请者的房屋价值也要符合一个评估值，通常在7万英镑到10万英镑之间（约合人民币74万至106万）。申请者年龄越大，拿到的贷款越多。比如，如果一个人只有60岁，那他大致能够拿到相当于房产价格2部分的贷款。实际上，这是保险公司在与老人的寿命博弈，被保险人活得越久，则保险公司需要支付的养老金就越多。反之保险公司就能很快收回房产获利。

　　在英国，另一种“以房养老”的方式是出售大房，换购小房，用差价款养老。去年的一项调查显示，7部分的英国退休老人都是“有房一族”，其中2部分的人正在找机会卖房，其中7部分的人表示想换一套更小一点的房子。在被调查者中，有2部分的人希望卖房以增加收入，1部分的人希望靠房子偿还债务。

　　如果拥有大房子的英国老年人不愿意卖房也不愿意抵押房产，他们可以选择出租一间或者两间房子。英国政府推出一项鼓励老年人租房收益的计划。凡是参加此计划的老人，租房的收益可以部分或者全部免税。

　　此外，还有老人将自己的房产出售后搬到物价水平较低的城市或者国家去养老。此前有报道称，个别的老人选择去意大利或者西班牙，购买豪宅养老。不过，由于金融危机和欧债危机的影响，很多老年人所购买的房产大幅缩水。