在美国如何办理个人银行业务？

　　美国是金融大国，做任何事都离不开银行业务。

　　先说银行在公司业务中的影响。跟国内大同小异，但好象操作上更便利一些。支票是美国使用为广泛的一种票据，全美国都通用，甚至全，而中国的支票仅仅限于同城使用。

　　美国的支票分业务支票以及工资支票两种，两种支票长得不一样，不可混杂用。美国没有现金支票，如果需要提取现金，只需在业务支票的供应商一行写上“现金”二字，便可凭此支票到公司的银行提取现金，如果银行对公司签发的支票有疑问，可以直接打电话到公司财务部确认后再处理。

　　美国的支票书写上没有中国支票管理那么严格，中国支票填写一笔不对或者印章糊了一点很难通过银行的机子扫描，而美国银行通常会给公司配支票扫描机，这样在公司自己都可以存支票了。美国支票的日期填写都是小写，当然更多的公司利用财务软件打印。

　　美国公司的银行贷款批下后，只要在额度内，随时打电话到银行，确认身份后五分钟内转到公司帐上。好多供应商的款项都通过银行自动转帐支付，其实就是银行按公司的要求寄支票到供应商手上。通常公司银行总帐下面有三个支帐，经营帐（operating account）， 工资帐（payroll account）以及储蓄帐（savings account），三个帐之间随时可以网上转帐，只有储蓄帐上面的钱才能获得利息，而经营帐需要付每月管理费，所以我们有空就将多余的资金转到储蓄帐上，到需用时再转过去。但通常支付的管理费总是比收到的利息多。

　　再说个人银行业务，更是无时不用。基本所有的帐单，都通过银行卡网上支付或者写个人支票。而且美国好多银行流行开新户送现金。另外，这儿的借记卡还有另一种功能，就是借记卡当作信用卡使用（使用借记卡时用签名而不是密码支付），购物或者支付帐单可以积分，点数比存款利息高，比如你这个月用这张卡贷记的方式消费1000元，至少有10元的返点，有些项目在特定的时间点数更高，比如八月可能他们鼓励支付各项保险费，返点达5％，九月又转到杂货购物返点5％上。不过需要提醒的是，美国借记卡如果在非本行的提款机上提取现金，手续费很贵。

　　美国信用卡公司多如牛毛，前十年里他们疯狂扩张，到处发卡，一个普通的人有十来张信用卡是很正常的事，他们中还有一种很流行的信用卡游戏，叫余额转贷（balance transfer）。

　　比如，普通的新卡通常有半年或一年的无息采购优惠期，每月只需付小额，这个额通常只有总欠款数的2％至5％左右，优惠期满后，年利息会增至12％甚至30％，视信用卡的种类及个人信用度而定。这时候如果你有能力获得新信用卡，可将原来的高息信用卡余额转到新卡上来，只需支付3％左右的手续费，这个维持时间通常是1短期，过后利息又上到原来的高度，甚至更高。一旦优惠期满你还无力还款，利息滚利息，债务越滚越重。除此之外，各大商场都会发自己的购物信用卡，比如你购物达到200元以上就可以分期付款，十二个月或是十八个月还完，如果没还完，就有很高的利息。银行会将前面的优惠并在一起计算。

　　美国信用卡公司非常赚钱，其实并不是没钱还的人才罚利息，好多有钱人因为开的信用卡太多，这张用一下那张用一下，加上工作忙碌，没有在规定的时间还款，就要交很多罚金，加利息。

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